Garder ses comptes et ses placements en s’installant à l’île Maurice

Faut-il tout transférer à l’île Maurice ?

Pas nécessairement. Le pays où vous vivez, celui où vos comptes sont ouverts et les marchés dans lesquels vous investissez peuvent être différents. L’île Maurice a supprimé le contrôle des changes en 1994. Vous restez soumis aux vérifications bancaires et aux conditions propres aux comptes et aux permis. Bank of Mauritius

Organisez vos comptes en fonction de votre nouvelle situation. Il peut être utile de conserver un compte pour certaines dépenses dans votre pays d’origine et d’en ouvrir un à l’île Maurice pour la vie quotidienne. Votre portefeuille de placements se traite à part.

Que demander à votre banque avant le départ ?

Prévenez chaque établissement du changement de résidence et demandez une confirmation écrite des services qui resteront accessibles. Pour un départ de France, la DGFiP demande d’informer votre établissement financier de ce changement. DGFiP, produits bancaires

Voici les points à faire préciser :

• Les comptes conservés : compte courant, compte-titres, épargne et éventuels comptes joints.
• Les opérations autorisées : achats de titres, versements, retraits et accès à certains produits après le départ.
• Le fonctionnement quotidien : cartes, virements internationaux, accès en ligne et authentification depuis l’étranger.
• Les frais : tenue de compte, garde des titres, change et transferts.
• Les documents à actualiser : adresse, justificatifs, résidence fiscale et identifiant fiscal lorsqu’il est requis.

Cette liste vous aide à préparer l’échange ; les restrictions peuvent varier d’une banque à l’autre. Conserver une relation bancaire et rester éligible à un produit sont deux questions différentes.

Tous les placements français peuvent-ils être conservés ?

Non. Chaque produit a ses règles. La DGFiP distingue les livrets réservés aux résidents, dont le Livret Jeune et le LEP, des produits accessibles aux non-résidents. Pour un LDDS déjà ouvert, faites confirmer par votre banque les conditions de conservation après votre départ. Le départ n’entraîne pas, en principe, la clôture automatique d’un PEA, sauf transfert vers un État ou territoire non coopératif au sens du droit français. Règles françaises sur les produits bancaires

Pour un contrat d’assurance-vie, un portefeuille ou une participation dans une société, demandez une analyse adaptée au contrat et à votre situation. Conserver un placement ne garantit pas le maintien de son traitement fiscal. Une exonération accordée dans un pays n’est pas forcément reconnue dans l’autre.

Ces exemples concernent un départ de France. Pour des comptes en Suisse, en Belgique ou dans un autre pays, vérifiez séparément les règles locales et les conditions de votre établissement.

Si vous détenez des titres ou des participations, vérifiez aussi avant le départ si l’Exit Tax française vous concerne. Sous certaines conditions, ce dispositif peut viser des plus-values latentes, même sans vente.

Un compte à l’étranger change-t-il l’imposition ?

L’imposition dépend de votre résidence fiscale, de la nature et de la source du revenu, ainsi que de sa réception à l’île Maurice ou de son utilisation sur place dans votre intérêt ou pour votre compte. Le pays d’où vient le revenu peut aussi garder un droit d’imposer. MRA, revenus étrangers

Des obligations déclaratives peuvent s’appliquer même lorsque vos comptes restent en Europe. Les établissements recueillent aussi des informations sur la résidence fiscale dans le cadre de l’échange automatique de renseignements. MRA, CRS

Notre guide sur les revenus étrangers à l’île Maurice détaille ces règles ; établissez d’abord votre résidence fiscale.

Que faut-il prévoir pour les dépenses sur place ?

Prévoyez un budget pour vos dépenses à l’île Maurice, séparé de vos placements à long terme : logement, dépenses courantes, santé et engagements réguliers. Comparez les devises de vos revenus à celles de vos dépenses. Le montant à garder disponible dépend de ces besoins, pas d’un pourcentage type de votre patrimoine.

Certains permis exigent des transferts ou des investissements précis, à traiter à part du portefeuille. Vérifiez les conditions du permis choisi dans les lignes directrices de l’Economic Development Board : elles n’obligent pas à déplacer l’ensemble de vos placements.

Conservez les pièces permettant d’identifier l’origine et la nature des sommes transférées, notamment les relevés et les justificatifs de cession ou de revenus. Ces pièces permettent à la banque de vérifier l’origine des fonds et servent à analyser leur traitement fiscal.

Où intervient Necker Finance ?

L’organisation bancaire et la gestion du portefeuille sont liées, mais distinctes. Les comptes restent ouverts à votre nom auprès des banques dépositaires. Le mandat précise le rôle confié à Necker Finance : gérer le portefeuille ou vous conseiller dans vos décisions d’investissement.

Nous examinons avec vous vos comptes, vos placements et vos besoins de liquidité. Nous vérifions notamment si nous pouvons travailler avec votre banque actuelle et quelles adaptations seraient utiles à votre installation à l’île Maurice. Un transfert de portefeuille n’est pas systématiquement nécessaire.

Découvrez nos mandats ou échangez avec un conseiller sur l’organisation de vos placements à l’île Maurice.